Effektivzinssatz berechnen – Zinssatz Rechner – Österreich 2024

Um einen effektiven und sinnvollen Vergleich von Krediten durchführen zu können, sollte man den effektiven Jahreszins (Effektivzins) miteinander vergleichen. Der angegebene effefktive Jahreszins ist hierbei eine wichtige Kennzahl für die Wirtschaft – vor allem bei Krediten.

Effektivzinssatz Rechner – jetzt effektive Zinsen berechnen

Was sagt der Effektivzinssatz aus?

Der Effektivzins gibt an, wie hoch die jährlichen Gesamtkosten eines Kredites in Relation auf die gewählte Kreditsumme ausfallen – dies wird anhand der gesamten Kredit-Laufzeit berechnen. Dies bietet für Verbraucher den Vorteil, einfach einen Vergleich von mehreren Angeboten (beispielsweise im Bereich Immobilienfinanzierung) durchführen zu können.

Beispiel: Bereits bei einem Unterschied beim Effektivzins für eine Finanzierung von 0,1 % ist aufgrund der langen Laufzeit und hohen Kreditsummen eine hohe Ersparnis möglich – umso wichtiger ist ein aktueller Vergleich von Jahreszins. Der Sollzins kann als erste Orientierung dienen, ist für einen konkreten Vergleich aber nicht ausreichend.

Effektivzins Formel

Quelle: studyflix.de

Weiters erhält man einen Ausblick darauf, welche Kosten jährlich für die Zahlung der Zinsen anfangen.

Beispiel: Bei einer Finanzierungssumme über 200.000, mit Laufzeit 30 Jahren und 1,91 % Nominalzinssatz kommen folgende Kosten dazu:

• Bearbeitungsgebühr: 6000 Euro
• Gerichtliche Eintragungsgebühr: 2974 Euro
• Bewertung der Immobilie: 290 Euro
• Grundbuchprüfung: 50 Euro
• Treuhandabwicklung: 70 Euro
• Notar der Bank für Beglaubigung: – 158,29 Euro
• Kontoführung monatlich: 5,97 Euro

Auf Basis dieser Kosten ergibt sich ein Effektivzinssatz von 2,23 % für den genannten Kredit. Mit unserem kostenlosen Efffektivzinssatz Rechner kannst du bequem für verschiedene Kosten, Kreditsummen, Laufzeiten und nominale Zinssätze die effektiven Zinsen für einen Immobilienkredit, die Baufinanzierung, Wohnkredit, Modernisierungskredit oder andere Varianten der Immobilienfinanzierung berechnen!

Warum ist der Effektivzins wichtig?

Der angegebene Effektivzins ist eine wichtige Kenngröße, um die tatsächlichen Kosten und Gesamtbelastung für einen Kredit berechnen zu können und einen Vergleich durchzuführen. Neben Bau und Wohnkrediten hilft der Vergleich vom jeweiligen Effektivzins auch bei einem Ratenkredit oder Sofortkredit weiter.

• Info: Sollte die Bank für die Kreditabsicherung beispielsweise eine Risiko-Lebensversicherung als Sicherheit verlangen, so müssen auch diese Kosten im Effektivzinssatz mit berücksichtigt werden!

Was kostet mich der Kredit?

Neben den Zinsen sind auch weitere Faktoren wie die monatliche Kreditrate, die Gesamtbelastung, mögliche Nebenkosten bei der Immobilienfinanzierung sowie Kosten für die Beratung & Vergleich zu beachten! Wer Kosten, Zeit und Geld sparen will, kann dies bequem tun & einen unverbindlichen Beratungstermin bei OPTIFIN vereinbaren!

Damit sparst du bei einem möglichen Kredit an den Kosten und findest das günstigste Angebot, welches für deine gewünschte Immobilie und Finanzierung von Kauf oder Bau ideal passt – ohne Zusatzkosten!

Beispiele für effektive Zinsen bei einem Kredit

• 100.000 Euro Kredit – 30 Jahre Laufzeit – eff. 0,46 % Zinsen
• 150.000 Euro Kredit – 30 Jahre Laufzeit – eff. 0,58 % Zinsen
• 200.000 Euro Kredit – 30 Jahre Laufzeit – eff. 0,81 % Zinsen
• 250.000 Euro Kredit – 30 Jahre Laufzeit – eff. 0,81 % Zinsen
• Die genauen Konditionen können abweichen – ein Vergleich bietet individuelle Angebote!
• Info: Angaben auf Basis von variablem Zinssatz

Welche Bank sollte ich wählen?

Neben dem Angebot von niedrigen effektiven Zinsen können auch weitere Aspekte wie ein seriöser Bankpartner bzw. Vertrauen in die Hausbank, Angebote zur Sondertilgung oder Ratenpause, persönliche Beratung oder gute Konditionen für den Kredit wichtige Faktoren für die Entscheidung der idealen Bank für deinen Kreditwunsch sein!

Was ist der Sollzins? – Sollzinssatz einfach erklärt

Hierbei wird der Sollzins bei der Baufinanzierung als die reine Verzinsung für das aufgenommene Darlehen bezeichnet. Hierbei werden weitere Nebenkosten NICHT berücksichtigt. Der Sollzinssatz wurde früher auch als Nominalzins bezeichnet und dient als Grundlage für die Berechnung der Zinsen für einen Wohnkredit, Baudarlehen bzw. die Immobilienfinanzierung in Österreich.

• Wichtig: Für einen realistischen und sinnvollen Vergleich sollte man nicht den Sollzinssatz, sondern die effektiven Zinsen für die Finanzierung vergleichen!

Wie wird der effektive Jahreszinssatz berechnet? – Berechnung

Hierbei kommen je nach Rechner und Variante verschiedene Methoden zur Anwendung – meistens wird jedoch nach einer einfachen Vorgehensweise die Berechnung durchgeführt.

Berechnung: Der Quotienten aus den Kreditkosten sowie der Nettodarlehensbetrag wird hierbei mit dem Quotienten aus 24 und der gewählten Laufzeit in Monaten plus 1 multipliziert – dieses Produkt wird mit 100 multipliziert.

Als einfache Abkürzung gibt es eine Faustrechnung – die Kreditkosten werden hierbei mit 100 multipliziert und das Ergebnis danach durch das Produkt von Nettobetrag und Laufzeit (in Jahren) dividiert.

Du willst nicht mühsam selbst berechnen? – Dann kannst du bequem, kostenlos, anonym und ohne Anmeldung unseren Effektiv Zinssatz Rechner im Dezember 2024 für die Berechnung der effektiven Zinsen verwenden – beispielsweise für günstige Kreditangebote in Österreich.

Ich habe noch offene Fragen zum Thema Immobilienfinanzierung, aktuellen Bauzinsen und Zinsen für Wohnkredite in Österreich – wohin kann ich mich wenden?

• Tipp: Für alle, die einen Kontakt mit TOP Beratung sowie einen Vergleich aus mehr als 80 Banken in Österreich möchten, empfehlen wir, eine Finanzierungsanfrage sowie Beratung bei den Experten von OPTIFIN zu nutzen! Dein Kontakt hilft dir bei allen offenen Fragen weiter – damit du das beste Kreditangebot für dich finden kannst!

Welche Finanzierung bietet den besten effektiven Zinssatz?

• Nachdem du dich mit dem Effektivzinssatz Rechner zu den Zinsen informiert hast, gilt es nun, ein Kreditangebot mit möglichst niedrigen effektiven Zinsen zu finden. Hierbei ist das Einholen mehrerer Angebote für die passende Finanzierung in jedem Fall sinnvoll.
• Neben einem Angebot von der Hausbank kannst du hier Beratung und Angebote von OPTIFIN erhalten – in Kooperation mit mehr als 80 Banken ist das Ziel, die günstigste Finanzierung für deinen Wohnkredit, Hausbau/Baufinanzierung bzw. Varianten der Immobilienfinanzierung zu erhalten!
• Wer bietet ein günstiges Darlehen? – Ein Bauspardarlehen als Darlehen bzw. Basis für die Immobilienfinanzierung kann sich vor allem dann lohnen, wenn du eine Zinsobergrenze haben möchtest. Bei einem Darlehen bzw. dem Bauspardarlehen gilt es, die rechtlichen Vorgaben zu beachten bzw. sich dazu zu informieren, welche Vorteile und Nachteile Darlehen für Kreditnehmer in Österreich bieten.

Wie viel Kredit kann ich mir leisten? – Monatliche Kreditrate

Mit einem günstigen effektiven Zinssatz ist die Gesamtbelastung für den Kredit sowie die monatliche Rate für die Rückzahlung geringer. Umso wichtiger ist es, einen umfassenden Vergleich durchzuführen, um ein günstiges Angebot mit niedrigen Kreditraten zu finden.

Neue Regeln ab August 2022 in Österreich für Immobilienfinanzierung und Hauskauf/Wohnungskauf

• Eigenkapital: 20 % des Kaufpreises muss der Käufer als Eigenkapital aufbringen
• Monatliche Rate: Diese darf 40 % des verfügbaren Haushaltseinkommens nicht übersteigen
• Laufzeit: Die Laufzeit wird mit 35 Jahren begrenzt
• Für Fragen zu den konkreten Details der Änderungen ab Juli 2022 für Finanzierungen rund um Hausbau, Hauskauf, Wohnungskauf, Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung kannst du dich kostenlos, unverbindlich und ohne Zusatzkosten von OPTIFIN Profis beraten lassen!