Mieten oder Kaufen Rechner – Immobilienfinanzierung

Die Frage „Mieten oder Kaufen“ im Zusammenhang mit einer Immobilienfinanzierung in Österreich ist vielschichtig. Auf den ersten Blick dreht sich hierbei alles um die Finanzen. Sprich: Rentiert es sich, einen Immobilienkredit aufzunehmen und in Eigentum zu investieren? Doch es geht um weit mehr.

Baufinanzierung Angebote in Österreich im Juli 2025 berechnen – Kaufen oder Mieten Rechner

Immobilienfinanzierung – das liebe Geld

Der Aspekt Finanzen lässt sich zumindest ansatzweise mit einem Mieten-oder-Kaufen-Rechner klären. Dabei geht es schlichtweg um Zahlen.

Was außen vor bleibt, sind der Komfort, das persönliche Wohlbefinden und nicht zuletzt die persönliche Lebenssituation. Auch diese Punkte muss man klären, ehe man sich für einen Immobilienkredit im Juli 2025 in Österreich und damit die eigenen vier Wände entscheidet.

Wichtig: Vor dem geplanten Hausbau oder Hauskauf genau zum Thema Immobilienkredit informieren & Mieten oder Kaufen Vorteile & Nachteile prüfen!

Mit Blick aufs Geld bei einer Immobilienfinanzierung in Österreich gibt es unterschiedliche Ansätze, Mieten und Kaufen gegenüberzustellen.

Die einfachste Variante: Man rechnet die zu zahlende Miete auf einige Jahre hoch. Hier kommen der sogenannte Kauf-Miet-Indikator und der Mietpreisindikator ins Spiel.

Beispiel für den Mietpreisindikator

Der Mietpreisindikator gibt eine erste Einschätzung, wie viele Jahre man Miete zahlen müsste, um auf den Betrag zu kommen, der als Kaufpreis für die Wohnung bzw. ein vergleichbares Objekt veranschlagt wird.

Kostet das Haus zum Beispiel 250.000 Euro und bezahlt man Monat für Monat 1.000 Euro Miete, also 12.000 Euro pro Jahr, ergibt sich folgende Berechnung: 250.000 / 12.000 = 20,83, aufgerundet 21. Das heißt, nach 21 Jahren hätte man rein theoretisch Eigentum.

In den Hauptstädten der einzelnen Bundesländer ergeben sich folgende Werte für den Kauf-Miet-Indikator:

• Salzburg 31,5
• Wien 31,4
• Bregenz 29,4
• Innsbruck 28,3
• Linz 27,9
• Graz 27,7
• Klagenfurt am Wörthersee 26,7
• St. Pölten 19,0
• Eisenstadt 16.0

Quelle: ImmobilienScout24

Nicht berücksichtigt werden hierbei die Betriebs- und Instandhaltungskosten sowie die Gebühren für den Immobilienkredit in Österreich. Wie man sieht, kann man in Salzburg und Wien sehr lange eine Wohnung bzw. ein Haus mieten, ehe man mit der Miete ein Eigenheim erworben hätte.

Experten rechnen vor, dass ein Kauf bei einem Mietpreisindikator von 20 und darunter rentabler ist. Damit hat man jedoch nur eine grobe Richtschnur. Entscheidend sind auch hier die persönlichen Voraussetzungen.

Instandhaltung und Nebenkosten

Geht es rein um den finanziellen Aspekt, ob Mieten oder Kaufen die bessere Wahl ist, muss man sich auch mit den laufenden Kosten befassen. Als Mieter ist man hier klar im Vorteil. Müssen Böden, Türen oder Fenster erneuert, das Haus modernisiert oder energetisch saniert werden, ist der Vermieter in der Pflicht. Hat man nun Eigentum, gehören diese Kosten mit in die Kalkulation.

Auf der anderen Seite: Die Mieten steigen. Das hat man in den vergangenen Jahren besonders deutlich zu spüren bekommen. Im Schnitt kann man von einer Mietanpassung von rund 1,3 Prozent pro Jahr (Tendenz nach oben) ausgehen.

Da summiert sich im Laufe von zehn und mehr Jahren ein nicht unerheblicher Betrag. Und auch wenn man kaufen möchte, muss man inzwischen mit stetig steigenden Preisen rechnen. Das heißt im Umkehrschluss allerdings auch, dass man mit Eigentum Vermögen bildet und Vorsorge fürs Alter trifft.

Um auf finanzieller Basis eine klare Antwort auf die Frage nach „Mieten oder Kaufen“ zu erhalten, müsste man all diese Punkte berücksichtigen. Für Laien ist das ein nahezu auswegloses Unterfangen.

Wir raten daher, mit einem unabhängigen Finanzierungsberater zu sprechen und sich ausführlich beraten zu lassen. Jahrelange Erfahrung und das Wissen um die Immobilienpreise in der Region machen sich bei einem solchen Gespräch sofort bezahlt. Ziel der Beratung ist schließlich, die für Sie perfekte Lösung zu finden.

Persönliche Aspekte

Lässt man die Finanzen außen vor, geht es bei der Debatte „Mieten oder Kaufen“ immer auch um persönliche Aspekte. Wer ein Haus kauft oder baut, kann es nach seinem ganz eigenen Geschmack gestalten. Das gilt für die Raumaufteilung, den Garten oder Balkon, die Energieversorgung, die Bodenbeläge, das Bad und, und, und… Kurzum: Eigentum erlaubt weit mehr Individualität als ein Mietobjekt. Natürlich immer vorausgesetzt, man hält sich an die Bauvorgaben der Städte und Gemeinden.

Die Freiheit, die Eigentum bietet, geht allerdings auch mit einer sehr festen Bindung einher. Durch den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung ist man weitgehend an den Standort gebunden, zumal man sehr viel Geld in sein Traumobjekt investiert.

Ergeben sich nun aus beruflichen oder privaten Gründen Veränderungen, die mit einem Umzug einhergehen, fällt die „Trennung“ vermutlich schwerer als bei einer Mietwohnung. Oder anders ausgedrückt: Mieten ist flexibler.

Hier noch einmal zusammengefasst die Vor- und Nachteile von Mieten und Kaufen:

Vorteile Kaufen

• Durch den Kauf einer Immobilie schafft man sich bleibendes Vermögen, das angesichts steigender Immobilienpreise sogar mit einem Gewinn einhergehen kann. Kurzum: Immobilien sind auch Wertanlagen.
• Mit Blick aufs Alter sorgt man mit einem Eigenheim vor. Man spricht nicht grundlos von Betongold.
• Gerade auf lange Sicht ist Eigentum meist günstiger als Mieten. Hier kommt es darauf an, wann man den Immobilienkredit aufnimmt und wie viele Jahre man für die Rückzahlung einplanen möchte bzw. kann.
• Im Eigenheim kann man sich frei entfalten und die Planung nach eigenem Geschmack vornehmen
• Keine Angst, gekündigt zu werden.
• Sobald der Immobilienkredit zurückgezahlt ist, sinkt die finanzielle Belastung im Vergleich zur Miete.
• Das aktuelle Zinsniveau in Österreich sorgt für günstige Immobilienkredite.

Nachteile Kaufen

• Neben der Rückzahlung des Immobilienkredites müssen auch mögliche Instandhaltungs- und Sanierungskosten sowie alle Neben- und Investitionskosten getragen werden.
• Ein Wohnortwechsel ist mit deutlich mehr Aufwand verbunden.
• Um Eigentum erwerben zu können, muss in der Regel ein Eigenkapitalanteil von 20 bis 30 Prozent vorhanden sein.

Vorteile Mieten

• Eine Mietobjekt bietet mehr Flexibilität, insbesondere bei möglichen Umzügen.
• Fixe monatliche Kosten, damit sehr gut planbare Ausgaben – und das über Jahre hinweg.
• Der Vermieter ist für die Instandhaltung, Sanierung und/oder Modernisierung verantwortlich.

Nachteile Mieten

• Der Mietvertrag kann gekündigt werden – zum Teil sind die Verträge nur befristet.
• Man muss regelmäßig mit Mieterhöhungen rechnen, das gilt umso mehr in Ballungsräumen.
• Man zahlt nur Miete, erwirbt aber kein Eigentum.
• Man kann nicht frei über die Wohnung bzw. den Wohnraum verfügen, sondern muss vieles mit dem Vermieter absprechen.
• Als Mieter ist man der Hausordnung verpflichtet.

Sie werden ganz sicher noch weitere, eher persönlich gefärbte Punkte finden, die für oder gegen einen Immobilienkredit und damit den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung sprechen. Listen Sie die Vor- und Nachteile auf. Wenn dabei der Wunsch nach einem Eigenheim überwiegt – und auch wenn Sie noch Zweifel haben: Sprechen Sie mit einem unabhängigen Finanzierungsberater, der Ihnen aufzeigt, wie Sie Ihren Weg ins Traumhaus finden.

Eine sehr häufige Frage im Zusammenhang mit der Recherche nach Immobilienfinanzierungen bzw. Kredite für den Hausbau und Wohnkredite ist, ob „Mieten oder kaufen?“ die sinnvollere Variante ist. Eine allgemeine Antwort darauf ist jedoch von persönlichen Finanzen, langfristigen Plänen, der für den Kauf geplanten Immobilie und weiteren Faktoren abhängig – daher gilt: Es kommt darauf an.

Mit dem Mieten oder kaufen Rechner für Österreich kannst du aktuell im Juli 2025 verschiedene Varianten berechnen und so eine Empfehlung erhalten, welche Lösung für dich besser passen könnte.

Beispielrechnung

• Monatliche Kaltmiete : 800 €, mit Mitsteigerung von 2 % pro Jahr
• Kauf: monatliche Kreditrate mit 500 €, 30 Jahren Laufzeit und 50 Jahre Vergleichszeitraum
• Dieses Beispiel spricht klar für den Kredit gegenüber der Miete, die Differenz der Kosten spricht hier eine klare Sprache
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Kaufen oder mieten? – Angebote vergleichen & rechnen

Die eigene Immobilie gilt als der Traum von vielen Österreicher:innen. Wann es sinnvoll ist, einen Kauf eines Hauses oder Wohnung durchzuführern und wann es günstiger ist, zur Miete zu wohnen, zeigt der Faktencheck sowie ein Einholen von Finanzierungsangeboten (kostenlos und unverbindlich).

Miete oder Kredit zurückbezahlen? – Die monatliche Mietzahlung für die Rückzahlung von Krediten bzw. Immobilienfinanzierungen zu nutzen – diesen Gedanken haben sicher viele Personen, die aktuell zur Miete leben. Langfristig und je nach Wohnort zahlen Mieter in Österreich sehr hohe Mieten. Je nach Situation sogar so viel, dass man sich für das Geld über die Jahre ein eigenes Haus oder eine Wohnung kaufen könnte. Umso sinnvoller ist hier die Überlegung und Berechnung bzw. der Vergleich, um die Finanzierung einer Eigentumswohnung eine gute Alternative zum aktuellen Wohnen mit monatlicher Mietzahlung ist. Auch der Traum vom Hausbau ist mit der passenden Finanzierung realistisch umsetzbar.

Entscheidung treffen – Bevor man eine Entscheidung trifft, sollte man alle Aspekte berücksichtigen und sich über persönliche Finanzen, Eigenkapital, Angebote und Vorteile sowie Nachteilen beim Thema Mieten und Kauf von Immobilien informieren!

Lebenslang in einer Mietwohnugn leben oder abbezahlter Kredit? – Der Nachteil der Miete ist, dass diese ein Leben lang bezahlt werden muss. Mieten steigen langfristig, während bei der Wahl der passenden Finanzierung die Möglichkeit von Zinsobergrenzen, variablen Zinsen oder langfristige Fixzinskredite viele Optionen für die ideale Finanzierung für den Kauf von Immobilien bieten.

Mieten oder kaufen? – was sich derzeit mehr lohnt

Die Antwort auf „Was lohnt sich derzeit mehr?“ ist individuell zu betrachten. Ein Vergleich mit aktuellen Zinsen und Konditionen sowie möglichen monatlichen Kreditraten für den Kauf einer Immobilie sollte in jedem Fall gegenübergestellt werden!

Eigenheim als ideale Altersvorsorge? – Muss nicht sein!

Ob das Eigenheim bzw. Eigentum für dich persönlich die beste Altersvorsorge ist, kommt auf mehrere Faktoren an. Auch wenn man beim Mieten das Geld bezahlt, ohne damit langfristig eine Wohnung abzubezahlen, kann man auch dann Rendite erhalten und sein Vermögen vermehren, wenn man zur Miete wohnt.

Worauf gilt es hier zu achten?

Nebenkosten für den Immobilienkauf: Je nach Höhe der Nebenkosten für die Kauf könnte man diese Summe auch langfristig investieren.

Geld ansparen mit monatlichen Investments: Man könnte hier beispielsweise den Anteil, der sonst für die Kredittilgung geplant wäre, in das Investment in Aktienfonds oder ETFs nutzen. Damit lässt sich langfristig eine sinnvolle Rendite erwirtschaften.

Sowohl als Mieter als auch beim Kauf einer Immobilie ist es möglich, für das Alter vorzusorgen – dies ist jedoch auch von dem Einkommen abhängig sowie von ihren aktuellen Kosten/Ausgaben.

• Ob du dich mit einem Eigenheim wohlfühlst und dies ein großer Traum von dir ist, der nicht nur finanzielle Aspekte sondern auch Gefühle beeinhaltet, kannst du nur selbst entscheiden!

Empfehlungen – wann sollte ich eine Immobilie kaufen? – Typfrage

• wer finanziell gut abgesichert ist und die monatliche Kreditrate langfristig gut mit dem Haushaltsbudget bezahlen kann
• langfristig am selben Wohnort leben möchte
• unerwartete Ausgaben für die Immobilie (z.B. zur Reparatur von Schäden) tragen kann
• Vorteile – was spricht für das Kaufen einer Immobilie? – Wohneigentum als Wertanlage mit der Chance auf Wertsteigerung (Lage), freie Gestaltung und Entfaltung der Wohnträume – z.B. bei der Inneneinrichtung, Räumen und mehr! – Sicherheit – die Immobilie kann nicht gekündigt werden, nach der Abbezahlung der Finanzierung sind nur mehr Betriebskosten zu zahlen – die monatlichen Fixkosten sinken deutlich!
• Nachteile – was spricht gegen das Kaufen einer Immobilie? – Hohe Investitionskosten für den Kauf und die Finanzierung, Instandhaltung und laufende Reparaturen bei Schäden müssen selbst erfolgen oder bezahlt werden, Bei Vermietung fallen zusätzlich Aufgaben und der Job als Vermieter an

Mieten oder kaufen – Vorteile & Nachteile

Wir informieren in unserem Überblick zu Vorteilen und Nachteilen, die sowohl für Mieter als auch für das Eigentum bzw. Hauskauf/Baufinanzierung oder Wohnungskauf relevant sind!

Wann sollte man besser Mieter bleiben?

• Bei geringem Eigenkapital und nur geringen Summen, die monatlich frei verfügbar sind
• wenn man den Wohnort noch häufiger wechseln will oder es noch berufliche Veränderungen geben könnte
• man keine Kosten für Instandsetzungen und Reparaturen der eigenen Immobilie bezahlen möchte – hier bleibt der Vermieter bei „Wohnen zur Miete“ natürlich zuständiger Ansprechpartner
• Welche Vorteile bietet das Mieten? – Flexiblität – man kann einfach den Wohnort wechseln oder jederzeit umziehen, keine große finanzielle Belastung und kein Darlehen notwendig, keine Erhaltungskosten
• Welche Nachteile bringt das Mieten? – Keine freie Verfügung bei Neubauten oder Umbauten in der Immobilie – diese müssen mit dem Vermieter abgesprochen werden!, die Hausordnung wird vom Vermieter vorgegeben, steigende Mietpreise – je nach Lage und Wohnort werden die Mietpreise ständig teurer und erreichen beispielsweise in Wien oder Salzburg oft schon die Höhe von monatlichen Kreditraten

Wieviel würde mich ein Kauf kosten? – Finanzierungsangebote

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Mieten oder kaufen – Studie der WU Wien

Laut einer Studie der WU Wien zeigt sich im Hinblick auf Wohndaten aus 2017, dass Besitzer eines Eigenheims im Schnitt 448 Euro und Meiter 646 Euro pro Monat für ihren Wohnraum bezahlen. Hierbei gilt zu beachten, das hier kein Kredit abbezahlt ist.

• Mit der Finanzierung der Kosten für Immobilien als Mieter besonders schwer ist es erfahrungsgemäß für junge Menschen, Alleinerziehende und Singles!
• Im Gegensatz dazu geben Menschen, die im Eigentum leben einen geringeren Anteil des verfügbaren Einkommens für das Wohnen ein. Trotzdem haben auch Eigentumsbesitzer eine starke Belastung durch die Kosten fürs Wohnen, so der Ko-Studienautor Emanuel List in einer Stellungnahme gegenüber der APA.
• Analyse im Auftrag des Sozialministierums: Auf Basis der Daten der Erhebung der Lebensbedingungen der Privathaushalte in der EU (SILC) aus 2017 haben List und Wilfried Altzinger auf dieser Basis am Economics of Inequality Forschungsinstitut (WU Wien) die Daten analysiert.

Frei verfügbares Haushaltseinkommen bei Mietern: Dieses liegt aktuell bei rund 2.9000 Euro monatlich (Mieter), bei Eigentümer Haushalten sind 4.400 Euro pro Monat verfügbar.

Besonders hoch ist der Anteil an Mietern bei Personen im unteren Einkommensdrittel – während reichere bzw. einkommensstärkere Personen in Österreich vermehrt in Eigentum leben bzw. dieses finanzieren.

Immobilienangebot in Österreich – Was kann ich wo kaufen?

Bevor man eine Immobilie in Österreich kauft und sich entschließt, nicht mehr länger zur Miete zu wohnen, geht meist eine lange Suche nach der geeigneten Immobilie für den Wohnungskauf oder Hauskauf voraus. Je nach Wohnort ist das Angebot begrenzt und es ist schwer, eine leistbare Immobilie zu finden, die den eigenen Wünschen und Vorstellungen eines Traumhauses nahe kommt.

• Tipp: Mit dem aktuellen Rechner kann man bequem mehrere Varianten gegenüberstellen und die Höhe einer möglichen Ersparnis bei einem Wohnungskauf berechnen!

Optionen im Bereich Immobilien

• Mieten: Die einfachste Variante mit meist recht umfangreichen Optionen und Angeboten. Bis man die ideale Mietwohnung zum günstigen Preis in Wien, Graz, Salzburg oder anderen Städten findet, sollte man trotzdem Zeit für Besichtigungen mehrerer Wohnungen einplanen.
• Kaufen: Dies gilt generell als sinnvolle Wertanlage. Je nach Marktentwicklung und Immobilienpreisentwicklung können aber auch andere Investitionen am Kapitalmarkt (ETFs, Aktien, Gold, Kryptowährungen oder eine sinnvolle Mischung) lohnenswert sein und eine Alternative zum Wohnungskauf darstellen. Dies sollte individuell berechnet und verglichen werden!
• Genossenschaftswohnung oder Gemeindewohnung: Diese werden vor allem in Wien angeboten – hier gilt es, die Voraussetzungen zu überprüfen.
• Immobilien als Geldanlage: Wer langfristig in Immobilien investieren oder diese sanieren und teurer weiterverkaufen möchte, sollte sich auch bei der Finanzierung größerer Vorhaben an Profis wenden! Auch der Immobilienkauf um dann als Vermieter Wohnungen zu vermieten wird häufig genutzt – teils auch als Plan für die Altersvorsorge.
• Haus und Garten: Ideal für alle Grillfreunde, Garten-Fans und Freunde kleiner und großer Feiern – ein eigenes Haus mit Garten stellt für viele den Inbegriff von glücklichem Wohnen dar. Ein Haus mit Garten kann natürlich auch zur Miete bewohnt werden – je nach Lage und Kaufpreis kann dies auch langfristig günstiger sein (hier gilt es, den Mietpreismultiplikator zu beachten und genau zu rechnen & zu vergleichen!