Immobilienkredit: Versicherungen rund um Haus und Hausbau
Mit einem Eigenheim erfüllen Sie sich einen Traum und gehen gleichzeitig eine hohe finanzielle Belastung ein, die sie über viele Jahre hinweg begleitet. Umso wichtiger ist es, diesen Traum abzusichern.
Baufinanzierung Angebote im in Österreich im November 2024 berechnen
Denn was in fünf, zehn oder gar 20 Jahren sein wird, kann man heute weder abschätzen noch erahnen. Hat man noch den gleichen Job? Verdient man vielleicht sogar weniger? All das sind Themen, mit denen man sich bei einem Immobilienkredit befassen sollte. Denn leider läuft nicht immer alles nach Plan.
Finanzielle Absicherung
Besonders wichtig bei einem Immobilienkredit im November 2024 in Österreich ist die finanzielle Absicherung, damit die Ratenzahlung auch im Fall der Fälle noch gewährleistet ist.
Denn gerät man mit der Zahlung der Immobilienkreditraten in Verzug, droht die Bank über kurz oder lang damit, das Haus zu verwerten. Damit wäre der Traum von den eigenen vier Wänden vorbei.
Schutz im Todesfall
Gerade bei Familien wird für diese Zwecke eine Risikoversicherung bzw. Risikolebensversicherung empfohlen. Sollte einer der versicherten Ehepartner sterben, zahlt die Assekuranz die vereinbarte Summe.
Das ist umso wichtiger, wenn es um den Hauptverdiener geht. Doch auch der Tod des anderen Partners reißt ein Loch. Emotional, aber auch finanziell: Etwa, wenn die Frau verstirbt und eine Haushaltshilfe in Anspruch genommen werden muss. Unterschieden wird bei der Risikoversicherung zwischen Verträgen mit gleichbleibender Deckung, mit fallender Deckung (passt sich der Restschuld an) und Ansparanteil (wird zurückgezahlt).
Eine solche Risikolebensversicherung, die auch als Kreditrestschuldversicherung bzw. Kreditversicherung angeboten wird, stellt eine aktive Zukunftsvorsorge dar und wird von einigen Banken im Zusammenhang mit einem Immobilienkredit in Österreich vorausgesetzt.
Und selbst wenn kein Zwang hinter dem Vertragsabschluss steht: Gehen Sie auf Nummer sicher. Denn ein Unglücksfall lässt sich nie ausschließen.
Schutz bei Arbeitslosigkeit und Berufsunfähigkeit
Neben dem Todesfall drohen mit dem Verlust des Arbeitsplatzes oder der Berufs- bzw. Arbeitsfähigkeit zwei weitere Risiken, die man absichern kann. Im Falle von Arbeitslosigkeit zahlt der Staat einen Teil des alten Nettogehalts.
Den Immobilienkredit damit weiter bedienen zu können, ist jedoch eher unwahrscheinlich. Daher kann man sich gegen Arbeitslosigkeit versichern. Ob es Sinn macht, hängt von den persönlichen Umständen ab. Wir raten an dieser Stelle zu einer ausführlichen Beratung bei einem unabhängigen Finanzierungsexperten. Denn der Schutz sollte auf den Immobilienkredit abgestimmt sein.
Berufsunfähigkeit oder noch schlimmer Arbeitsunfähigkeit gehören zu den Szenarien, bei denen eine Versicherung auch unabhängig von einer Baufinanzierung als elementar gilt.
Die staatlichen Mittel reichen keinesfalls aus, um weiterhin die Raten für den Immobilienkredit zu bezahlen. Die Versicherung zahlt im Fall der Fälle jeden Monat einen fest vereinbarten Betrag, der – in Absprache mit einem Versicherungs- und Finanzierungsexperten – auch auf die Kreditrate abgestimmt werden kann.
Versicherungen rund ums Haus
Selbstverständlich sollte und muss man auch für den nötigen Schutz rund ums Haus sorgen. Hier gibt es gleich mehrere Policen, die empfehlenswert sind und teils von Banken vorgeschrieben werden, wenn man in Österreich einen Immobilienkredit aufnehmen möchte.
Gebäudeversicherung
Bei der Gebäudeversicherung handelt es sich um eine Elementarversicherung. Sie umfasst unter anderem Schäden durch Brand, Feuer, Blitz, Leitungswasser (etwa nach einem Rohrbruch), Sturm, Hagel, Schneedruck sowie Steinschlag. In der Regel ist in der Gebäudeversicherung eine Glasversicherung inkludiert, die Schutz für die Gebäudeverglasung bietet. Wichtig ist, sich genau mit den Versicherungsbedingungen zu befassen und darauf zu achten, dass man nicht unterversichert ist. Mehr ist bei einer Gebäudeversicherung oft besser.
Übrigens: Eine Feuerversicherung, das heißt der Schutz vor Gefahren und Schäden durch Feuer, wie ihn die Gebäudeversicherung bietet, ist bei den meisten Kreditverträgen Grundvoraussetzung. Teils ist in der Gebäudepolizze auch gleich eine Haftpflichtversicherung für Haus- und Grundbesitz enthalten – das muss über einen Versicherungsvergleich geklärt werden.
Rohbauversicherung
Bereits während der Bauphase können Schäden für einen enormen Rückschritt sorgen oder das gesamte Vorhaben in Gefahr bringen. Daher ist eine Rohbauversicherung durchaus empfehlenswert.
Sie umfasst – je nach Vertrag unterschiedlich – eine Feuer-Rohbauversicherung, eine Sturm- und Elementar-Rohbauversicherung (greift bei Hagel, Sturm, Schneedruck, Felssturz, Steinschlag und Erdrutsch). Auch hier ist die Haftpflicht für Haus- und Grundbesitz meist inklusive.
Bauwesenversicherung
Eine Bauwesenversicherung deckt unvorhersehbare Schäden während der Bauzeit ab. Dazu gehören zum Beispiel Ausführungsfehler, Fehler bei der Konzeption, Planung, Reparatur, Herstellung oder Bearbeitung, Ungeschick, Fahrlässigkeit, Blitz und Explosionen.
Bauherrenhaftpflichtversicherung
Besonders wichtig: die Bauherrenhaftpflichtversicherung. Sollten Dritte während der Bauzeit zu Schaden kommen – zum Beispiel, weil ein Stein auf Nachbars Auto gefallen ist – kümmert sich die Versicherung um die Schadenersatzansprüche. Der Schutz sollte möglichst umfassend sein. Dazu gehören die Verkehrssicherungspflicht, die etwa das Einrichten der Baustelle sowie das Aufstellen von Maschinen bzw. Geräten abdeckt, die Überwachungspflicht und die Auswahlpflicht.
Tipp: Wenn Freunde und Bekannte auf dem Bau arbeiten, klären Sie, ob die Bauherrenhaftpflicht auch die Bauhelfer schützt. Anderenfalls sollten Sie sich um eine spezielle Bauhelferversicherung bemühen.
Beratung ist das A und O
Damit Sie den Überblick nicht verlieren: Sprechen Sie auch in puncto Versicherungsschutz beim Bau und rund ums Haus mit einem Experten. Wir empfehlen Ihnen, sich mit einem unabhängigen Finanzierungsberater zusammenzusetzen, der Ihnen nicht nur mit dem Immobilienkredit hilft, sondern auch gleich über die nötigen Polizzen informiert.