Für Immobilienerwerber heißt es bei der Baufinanzierung jetzt handeln. Die Europäische Zentralbank (EZB) bereitet den nächsten Zinsschritt vor. Der 29. Mai 2026 stand bei der EZB in Frankfurt ganz im Zeichen der den ganzen Tag über einlaufenden Inflationsrate aus der Eurozone. Spanien meldete bereits am Morgen eine Preissteigerung für den Mai in Höhe von 3,6 Prozent gegenüber 3,5 Prozent im Mai. Die Franzosen folgten mir ihren Daten, die einen Anstieg von 2,5 auf 2,8 Prozent auswiesen.
Die Inflation in Italien kletterte von April auf Mai um 0,4 Prozent auf 3,2 Prozent. Deutschland komplettierte den Reigen mit einer Preissteigerung von 2,7 Prozent, weniger als die anderen Staaten, aber auch immer noch deutlich über der Zwei-Prozent-Marke, welche die EZB als Zielgröße sieht (Quelle: finanzaonline.com). Was bedeuten diese Zahlen für den Immobilienkredit in Österreich?
Inflationssteigerung noch nicht in Hypothekenzinsen eingepreist
Es ist nicht unüblich, dass die Banken bevorstehende Erhöhungen des Leitzinses schon einmal sicherheitshalber vorab in ihre Kredizinsen einpreisen. Das erspart unnötige Eile, wenn die EZB die Zinserhöhung dann umsetzt. Die zurückliegenden Monate waren jedoch so voller Widersprüche hinsichtlich möglicher Korrekturen, dass bankseitige Anpassungen ausbleiben. Auf der einen Seite stand beispielsweise die preistreibende gestiegene Verknappung von Rohstoffen durch den Krieg mit dem Iran, auf der anderen Seite fehlten aber die nachfragesteigernden Lohnerhöhungen, welche inflatorische Auswirkungen haben.
Letztendlich hat der Krieg im Iran bezüglich globaler Preissteigerungen die Oberhand behalten, gerade die Energiekosten explodieren. Was mit dem Ukrainekrieg begann, wurde durch den US-Israelischen Angriff perfektioniert. Leidtragende sind die Verbraucher weltweit. Und dazu zählen auch österreichische Immobilienerwerber.
Handlungsbedarf besteht jetzt
Laut Tagesschau des deutschen Fernsehsenders ARD hält das Direktoriumsmitglied der EZB Isabel Schnabel eine Zinserhöhung vor dem Hintergrund der eingangs formulierten Fakten für unausweichlich.
Immobilienkredit Vergleich im Juni 2026 in Österreich
Wer seine Wunschimmobilie gefunden hat, sollter jetzt nicht “zocken” und noch auf eine kurzfristige Zinssenkung warten. Es ist vielmehr an der Zeit, kurzfristig Nägel mit Köpfen zu machen und sich die aktuellen Zinsen zu sichern. Allerdings wäre es ein Fehler, zur nächsten Bank zu stürmen und dort zu unterschreiben. Für einen Hypothekenvergleich mit unserem Rechner für einen Immobilienkredit in Österreich sollte auf jeden Fall noch die Zeit sein.
Wer sich überlegt “wenn die Zinsen steigen, warte ich mit dem Kauf noch ein bisschen, da die Nachfrage sinkt und damit auch die Kaufpreise”, könnte Schiffbruch erleiden. Unstrittig ist, dass steigende Zinsen die Nachfrage nach Immobilien zunächst (!) verlangsamen. Die Preise für werthaltige Objekte werden aber auch in Zukunft steigen. Es wird immer eine Klientel geben, welche die zusätzlichen 100 Euro durch höhere Zinsen im Monat aufbringen kann.
Wichtiger ist es also bei dem sich abzeichnenden Szenario, zeitnah die kostengünstigste Finanzierungslösung zu suchen, gegebenenfalls auch öffentliche Gelder abzurufen (die Übersicht für die Einkommensgrenzen nach Bundesland gibt es hier).
Erwerber sollten jetzt
- Eigenmittel genauestens prüfen
- Mit Eltern über mögliche vorgezogene Erbschaftszahlungen (bis 20.000 Euro pro Person steuerfrei) sprechen
- Fördermittel abfragen
- Konditionen vergleichen
- Kreditvertrag abschließen
Ein kleiner Tipp: Wer sich alle Optionen offen halten möchte, teilt die Baufinanzierung in ein Fixzinsdarlehen und ein Darlehen mit variablen Zins auf. Damit ist ein Teil der Finanzierung klar planbar, der andere Teil eröffnet die Option, bei wieder fallenden Zinsen davon zu profitieren.
Etwas teurer, aber dafür mit maximaler Planungssicherheit, fällt das Volltilgerdarlehen aus. Der Zinssatz ist über die gesamte Darlehenslaufzeit festgeschrieben, trotz aller möglicherweise noch kommender ökonomischer und geopolitischer Wirren.
